Tiga Langkah Awal Sebelum Memulai Investasi yang Harus Diketahui Pemula

"Investasi?"

"Ah pasti cuma buat horang kayah."

"Harus punya uang banyak itu.."

Pemikiran-pemikiran di atas sepertinya adalah apa yang terlintas di benar orang-orang (awam) begitu mendengar istilah investasi. Aku pun termasuk yang berpikir demikian, ya setidaknya sampai pertengahan tahun ini.

Dan jawabannya adalah.. 

NGGAK! Investasi ngga harus menunggu kita punya "uang banyak", sebuah definisi yang sangat subyektif. Investasi juga ngga harus menunggu titel kita dari jelata menjadi orang kaya.

Jika dulu saat mau berinvestasi kita harus datang langsung ke bank atau manager investasi, zaman sekarang? No. Di zaman digital begini cukup klik klik aja kita udah bisa berinvestasi. Bahkan investasi bisa dimulai bahkan mulai dari Rp 100,000 aja! Atau denger denger ada yang di bawah itu! So, goodbye buat istilah "investasi cuma punya orang kaya".

Investmnt
(sumber: Unsplash)

Soal investasi sebenarnya akupun mendengarnya sudah sejak lama, bahkan sebelum menikah. Tapi ya tahunya hanya emas atau logam mulia. Keduanya emang bisa dibilang investasi paling hits sejak tahun jebot. Nenek kakek dan para buyutpun ngga asing lagi dengan investasi ini. Sewaktu udah nikah, mau coba eh tapi masih dihantui ketakutan dan keraguan.

Hingga akhirnya entah bagaimana Allah menggerakkan hatiku untuk caritahu lebih dalam soal investasi dengan ikut kelas private yang diadakan salah satu jasa financial planning. Disitulah aku benar-benar ter-brainstorm!

Di awal aku diminta mengisi kuesioner untuk si mentor tahu profile resikoku. Ini bisa dibilang landasan awal untuk kita tahu produk investasi apa yang cocok sesuai profile resiko Kita. Iyes, ngga semua produk investasi yang bejibun itu coock untuk semua orang.

Ibarat kata, seseorang punya background keilmuan dan pengalaman di dunia pendidikan dan pengajaran, bisa jadi pekerjaan yang coock untuknya berbeda dengan orang yang punya background keilmuan dan pengalaman di bidang desain visual. Sampai sini dapat dipahami kah?

Oke, lanjut. Apa aja sih profile resiko dalam dunia investasi itu?

💰Konservatif

💰Moderat

💰Agresif

💰Super Agresif

Anyway setelah ikut kelas itu, aku menyesal.....

Menyesal baru caritahu soal investasi sekarang.

Setelah ikut kelas sesi itu aku langsung cari tahu lebih dalam. Memang benar, ilmu sebelum amal. Lalu kalau udah punya ilmu, ya execute!

"Duh takut ketipu.."

Yang namanya risiko pasti ada, tinggal bagaimana kita meminimalisir dengan mencaritahunya terlebih dahulu dan menyesuaikan profile risiko kita sebagai investor.

Investasi: Definisi & Jenisnya

Investasi, secara singkatnya adalah penanaman modal/aset untuk mendapatkan hasil atau keuntungan di masa depan. Investasi diibaratkan kita menanam benih yang kelak hasilnya akan kita tuai sesuai tujuan kita. Meskipun aku pribadi berinvestasi ngga melulu soal cuan atau untung tapi ada misi lain di baliknya. Aku bahas di next post ya.

Berinvestasi Seperti Menanam Benih
(sumber: Unsplash)

Berikut instrumen keuangan yang biasa digunakan untuk tujuan investasi

• Saham, sejenis surat berharga yang menerangkan kepemilikan seseorang dalam perusahaan tersebut. Saham bisa diperuntukkan pada perusahaan tertutup atau perusahaan terbuka (.Tbk) yaitu perusahaan yang terdaftar di bursa misalnya Unilever. 
• Obligasi atau Pendapatan Tetap, surat utang yang diterbitkan oleh negara (Surat Berharga Negara/SBN) atau perusahaan (Surat Utang Korporasi) dengan imbal hasil tertentu.
• Emas, dalam hal ini berupa logam mulia atau emas batangan.
• Deposito, produk penyimpanan dana dari bank dengan imbal hasil berupa bunga (konvensional) atau profit sharing (syariah), dengan syarat  tidak mengambil dana dalam jangka waktu tertentu sesuai perjanjian.
• Reksadana, kumpulan yang terdiri atas setara kas (seperti tabungan/deposito), saham, dan obligasi yang dikelola secara aktif oleh Manajer Investasi. Reksadana terdiri atas reksadana saham, reksadana pasar uang, reksadana pendapatan tetap (obligasi) dan reksadana campuran.
• Peer to Peer (P2P) Lending, ini merupakan jenis investasi digital yang bisae dibilang baru. P2P adalah investasi dengan memberikan sejumlah modal para peminjam melalui aplikasi atau platform tertentu dimana peminjam nantinya akan membayar dengan jumlah yang disertai bunga (konvensional) atau bagi hasil (syariah).
• Properti, biasanya berupa rumah/bangunan dan tanah. Meskipun profitnya besar karena harga properti terus merangkak naik, namun sebanding dengan likuiditas atau usaha menjualnya.
• ETF atau Exchanget Traded Funds merupakan reksadana terbuka berbentuk kontrak investasi kolektif yang diperdagangkan bursa layaknya saham dan dikelola secara pasif oleh Manajer Investasi untuk mengikuti indeks tertentu (indeks saham syariah , IHSG atau lainnya)

*Indeks: ukuran statistik yang mencerminkan keseluruhan pergerakan harga atas sekumpulan  saham/obligasi/produk investasi tertentu sesuai kriteria yang disepakati.

Selain di atas, ada pula jenis investasi lainnya yang bersifat informal, seperti misalnya memberikan modal pada bisnis teman atau menaruh "saham" pada bisnis teman.

Langkah Awal Sebelum Memulai Investasi

Tadi di awal aku udah jelaskan bahwa investasi ngga harus nunggu kita kaya.

"Tapi aku belum punya rumah sendiri, kendaraan pribadi and blablabla..."

Nah justru kamu bisa mulai berinvestasi untuk mencapai tujuan keunganmu: menbeli rumah/kendaraan pribadi.

Kalau dibilang, oke langsung aja, hmm sebenarnya kurang tepat juga. Karena ada beberapa hal yang sangat dilanjutkan sebelum berinvestasi. Setidaknya sebelum memilih produk investasi apa, dimana dan berapa banyak porsinya.

Langkah awal ini berlaku untuk para single maupun couple atau couple with kid(s). Apa saja?

Lakukan Financial Check Up

Ngga hanya kesehatan, keuangan pun perlu dilakukan check up secara berkala. Dalam check up ini biasanya kita mendata ulang aset yang dimiliki. Sebelum berinvestasi, pastikan juga dua hal:

• punya pendapatan, dalam artian memiliki sumber pendapatan yang pasti, bukan pasti jumlahnya tapi pasti sumbernya. Kenapa? Untuk kasus wirausaha ini tidak berlaku, mereka biasanya punya pendapatan tak tetap. Asalkan, tetap punya target ya.
• financial plan yang ter-manage, kamu sudah harus paham dan punya rencana keuangan setiap bulannya. Sumber pendapatan berapa dan pos-pos pengeluarannya apa saja serta jumlahnya berapa. Misal pemasukan dari monthly salari suami. Pengeluaran meliputi kewajiban, kebutuhan sehari-hari, kebutuhan mendesak, rekreasi/lifestyle, dll. Detail nya aku ngga akan bahas di postingan ini karena bakal panjang.
• bebas hutang atau hutang terkelola dengan baik. Ngga harus nunggu KPRatau cicilan kendaraan lunas. Hanya saja memang untuk yang nmemiliki cicilan, disarankan porsi cicilan jauh lebih besar daripada investasi.

Alokasikan juga berapa besar danamu untuk investasi ya. Misal, 10% gaji bulanan atau Rp xxxx per bulan.

Baca Juga: Mengatur Keuangan di Tengah Pandemi

Tentukan Tujuan Investasimu

Ada beberapa tujuan investasi yang menurutku masih beririsa  dengan tujuan keuangan seperti dana pendidikan anak, dana pensiun, dana darurat, dll. Dengan paham tujuan atau goal, niscaya jalan ke depan akan lebih mudah ditemukan. Untuk yang belum menikah, bisa dipikirkan sendiri atau meminta masukan orang terdekat. Untuk yang sudah menikah, tentunya harus kesepakatan suami dan istri.

Baca Juga: Merencanakan Dana Pendidikan Anak

Pahami Produk Investasi

Tentunya ngga ada yang ingin tertipu dengan investasi bodong kan? Nah, sebelum mulai berinvestasi, pahami dulu produk investasimu.

Pahami kesesuaian produk dengan tujuanmu. Misal, untuk dana pendidikan anak lima tahun lagi atau tujuan lain yang pencairannya masih >3 tahun, saham/reksadana saham dan emas termasuk produk yang cocok. Sedangkan untuk produk yang pencairannya kurang dari itu bisa menggunakan deposito, reksadana pasar uang atau obligasi. Biasanya semakin lama jangka waktu, imbal hasil yang diperoleh semakin besar per bulannya.

Pahami risikonya. Semakin besar imbal hasil, semakin besar resiko seperti harga turun atau gagal bayar (untuk P2P lending). Pahami return/bagi hasil/dividend serta perjanjian/akadnya, jangan sampai "merasa tertipu" di tengah jalani padahal di awal sudah dijelaskan.

Pahami durasi, kapan perjanjian akan berakhir. Misalnya untuk deposito, durasinya berapa lama.

Pahami likuiditas, tingkat mudah/sulitnya investasi tersebut dicairkan ketika sewaktu-waktu dibutuhkan. Sebaiknya tidak memilih saham untuk dana darurat. Meski itu kembali pada pilihan yang disadari masing-masing individu.

Satu lagi tips tambahan dari seorang teman, yang juga aku lakukan, adalah mengikuti kelas dasar investor, khususnya untuk para calon investor saham dan berniat untuk trading.

Investasi Syariah, Mungkin?

Oh ya, karena preferensiku syariah, maka aku HANYA berinvestasi pada produk/platform yg menggunakan akad sesuai prinsip syariah. Alhamdulillah zaman skrg mudah nyarinya. Beberapa aplikasi agen penjual reksadana pun sudah menyediakan opsi preferensi syariah. Jika ingin deposito pun, kita tinggal memilih bank syariah yang diinginkan. Eits jangan lupa pahami produk serta TRDL-nya (tujuan, risiko, durasi, likuiditas) ya. Jadi, SANGAT MUNGKIN berinvestasi dengan prinsip syariah.

Baca Juga: Awal Mula dan Alasan Hijrah ke Bank Syariah

Insya Allah di next postingan aku akan ahasa soal Ibu Sadar Investasi dan Pengalaman Investasiku di Beberapa Produk.  Please subscribe to my blog so you will not be missed them out.

PS lagi deh, insya Allah aku bakal buat WAG/Telegrup support untuk para ibu dan calon ibu belajar investasi :) 

Referensi:

Live IG @visyabiru_ X @investingmom.id

Aturduit

Bareksa

IDX